इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

इस टूल को आपके समय की बचत और सटीक गणित प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपना डेटा प्राप्त करने के लिए इन आसान स्टेप्स का पालन करें:

• स्टेप 1: अपनी जन्म तिथि (Date of Birth) और पॉलिसी शुरू होने की तारीख (Date of Commencement - DOC) दर्ज करें।
• स्टेप 2: अपनी पॉलिसी का टर्म चुनें (इस प्लान में टर्म 5 वर्ष से 57 वर्ष के बीच हो सकता है) और अपनी बीमा राशि (Sum Assured) भरें । ध्यान दें, न्यूनतम बीमा राशि होनी अनिवार्य है ।
• स्टेप 3: अपना प्रीमियम मोड चुनें (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक) ।
• स्टेप 4 (वैकल्पिक): यदि आप मृत्यु दावे (Death Claim) की गणना करना चाहते हैं, तो 'हाँ (Yes)' चुनें और मृत्यु की सटीक तिथि दर्ज करें।
• स्टेप 5: 'Calculate Benefits' बटन पर क्लिक करें। आपका प्रीमियम, मैच्योरिटी और डेथ क्लेम का पूरा गणित आपकी स्क्रीन पर आ जाएगा।

एलआईसी जीवन आनंद 149 कैलकुलेटर

कैलकुलेटर के परिणाम को समझें: Bonus का गणित

जब आप कैलकुलेट करते हैं, तो आपको अपने मुनाफे में दो तरह के बोनस दिखाई देंगे। एक समझदार निवेशक की तरह इनका गणित समझना बहुत जरूरी है:

• Vested Bonus (घोषित बोनस): यह 'Simple Reversionary Bonus' (साधारण प्रत्यावर्ती बोनस) है जो LIC द्वारा हर वित्तीय वर्ष के अंत में प्रति हजार बीमा राशि पर घोषित किया जाता है । एक बार घोषित होने और आपकी पॉलिसी में जुड़ने के बाद, यह आपके लाभ का पक्का (Guaranteed) हिस्सा बन जाता है ।
• Final Additional Bonus (FAB): यह एक अतिरिक्त बोनस है। यदि आपकी पॉलिसी एक निश्चित न्यूनतम अवधि तक चली है, तो मैच्योरिटी (Survival Benefit) या मृत्यु के समय यह बोनस एकमुश्त (Lump sum) दिया जाता है ।

सबसे खास फीचर: मैच्योरिटी के बाद भी रिस्क कवर (Estate Creation)

इस कैलकुलेटर का सबसे शक्तिशाली फीचर इसका 'Death Claim Calculation' है। यह प्लान Endowment (बचत) और Whole Life (आजीवन सुरक्षा) का एक बेहतरीन मिश्रण है ।

प्रीमियम अवधि (Premium Paying Term) समाप्त होने पर आपको आपका सर्वाइवल बेनिफिट (बीमा राशि + निहित बोनस) मिल जाता है । लेकिन इस प्लान का गणित यहीं खत्म नहीं होता। मैच्योरिटी का पैसा मिलने के बाद भी, आपकी बेसिक बीमा राशि (Sum Assured) के बराबर का एक 'एस्टेट' (Estate) बन जाता है ।

इसका सीधा अर्थ यह है कि प्रीमियम अवधि के बाद (100 वर्ष की आयु तक) जब भी लाइफ एश्योर्ड की मृत्यु होती है, तो बिना कोई प्रीमियम दिए, नॉमिनी को मूल बीमा राशि के बराबर एकमुश्त भुगतान किया जाता है । हमारा कैलकुलेटर आपको टर्म के दौरान और टर्म के बाद (मैच्योरिटी के बाद), दोनों ही स्थितियों में मृत्यु दावे का सटीक गणित निकालकर देता है।

नीचे दी गई टेबल से आप इस लाभ को आसानी से समझ सकते हैं:

LIC Jeevan Anand 149: प्लान की असली ताकत और पात्रता

यह प्लान असल में Endowment (बचत) और Whole Life (आजीवन सुरक्षा) का एक बेहतरीन कॉम्बिनेशन है। इसका मतलब है कि तय समय के बाद आपको एकमुश्त पैसा मिल जाता है, और उसके बाद भी आपकी जिंदगी का रिस्क कवर बिना प्रीमियम दिए चलता रहता है।

नीचे दी गई जानकारी से आप इस प्लान की पात्रता (Eligibility) को समझ सकते हैं:

• प्रवेश आयु (Entry Age): कम से कम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष।
• अधिकतम आयु (PPT के अंत में): 75 वर्ष।
• प्रीमियम अवधि (Premium Paying Term): 5 वर्ष से लेकर 57 वर्ष तक।
• न्यूनतम सम एश्योर्ड (Min Sum Assured):
• अधिकतम सम एश्योर्ड (Max Sum Assured): कोई सीमा नहीं।

इस प्लान की एक और बड़ी खासियत यह है कि इसमें एक्सीडेंट बेनिफिट (Accident Benefit) पहले से ही शामिल (Inbuilt) होता है। इसके तहत अधिकतम तक का एक्सीडेंटल कवर बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के मिलता है।

High Sum Assured Rebate (बड़ी पॉलिसी पर छूट)

अगर आपने बड़ा रिस्क कवर लिया है, तो LIC आपको प्रीमियम में छूट (Rebate) भी देती है। इसका गणित कुछ इस प्रकार है:

• 2.5 लाख तक: कोई छूट नहीं।
• 3 लाख से 4.95 लाख तक: ₹1 प्रति हजार सम एश्योर्ड की छूट।
• 5 लाख से 9.95 लाख तक: ₹1.50 प्रति हजार सम एश्योर्ड की छूट।
• 10 लाख और उससे ऊपर: ₹1.75 प्रति हजार सम एश्योर्ड की छूट।

Bonus और Maturity का पूरा गणित

फीचर्स तो शानदार हैं, लेकिन क्या इसका रिटर्न भी इतना ही अच्छा है? आइये इसके बोनस और मैच्योरिटी के कैलकुलेशन को गहराई से समझते हैं।

इस प्लान में LIC हर साल 'Simple Reversionary Bonus' घोषित करती है। यह बोनस आपके मूल Sum Assured पर हर साल जुड़ता रहता है। प्रीमियम अवधि खत्म होने पर आपको Sum Assured + Vested Bonus + Final Additional Bonus एक साथ दे दिया जाता है।

2024 का नया सर्कुलर: Claim Settlement हुआ आसान

अगर आपकी पॉलिसी भी मैच्योर हो रही है, तो आपके लिए अच्छी खबर है। LIC ने 9 जुलाई 2024 को एक नया सर्कुलर (309) जारी किया है। इस नियम के अनुसार, आपको Survival Benefit लेने के लिए ब्रांच में फिजिकल Policy Bond और Discharge Voucher जमा करने की जरूरत नहीं है।

क्या आपकी पॉलिसी इन शर्तों को पूरा करती है? इसे पक्का करें:

Condition A: अगर पॉलिसी इनफोर्स है और Sum Assured से ज्यादा है, तो सिर्फ आपका बैंक अकाउंट NPCI से लिंक (NEFT Verified) होना चाहिए।

Condition B: अगर Sum Assured तक है और बैंक NPCI से वेरीफाइड नहीं है, तो भी क्लेम मिल सकता है, बशर्ते नीचे दी गई चेकलिस्ट पूरी हो:

सर्कुलर 309 की चेकलिस्ट (क्या-क्या जरूरी है):

• EDMS Image: पॉलिसी की डिजिटल इमेज LIC सिस्टम में होनी चाहिए।
• No Transfer: पिछले 3 साल में पॉलिसी किसी अन्य ब्रांच में ट्रांसफर नहीं हुई हो।
• Not Assigned: पॉलिसी पर कोई असाइनमेंट नहीं होना चाहिए।
• No Loan: पॉलिसी पर कोई बकाया लोन नहीं होना चाहिए।
• No Duplicate: पॉलिसी का डुप्लीकेट बांड जारी न हुआ हो।

अगर ये बातें सही हैं, तो आपका पैसा सीधा आपके खाते में आ जाएगा।

Surrender Rules और Guaranteed Surrender Value (GSV)

पॉलिसी सरेंडर करना एक कड़वा घूंट पीने जैसा है, क्योंकि इसमें नुकसान होना तय है। फिर भी, आपात स्थिति के लिए आपको इसके नियम पता होने चाहिए।

आप इस पॉलिसी को कम से कम 3 साल का पूरा प्रीमियम भरने के बाद ही सरेंडर कर सकते हैं । अगर आप 3 साल से पहले इसे बंद करते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिलेगा।

सरेंडर पर असल में कितना पैसा मिलता है? नियमों के अनुसार, सरेंडर वैल्यू दो तरह की होती है:

• Guaranteed Surrender Value (GSV): पहले साल के प्रीमियम और सभी अतिरिक्त/एक्सीडेंट प्रीमियम को छोड़कर, अब तक भरे गए कुल प्रीमियम का केवल 30% हिस्सा GSV कहलाता है।
• Special Surrender Value (SSV): यह सबसे महत्वपूर्ण है। असल में LIC आपको SSV का ही भुगतान करती है, जो GSV से हमेशा अधिक होती है। SSV की गणना आपके द्वारा भरे गए प्रीमियम के वर्षों और पॉलिसी की अवधि के आधार पर 'Surrender Value Factor' लगाकर की जाती है।

इसके साथ ही आपके जुड़े हुए बोनस का नकद मूल्य (Cash Value of Bonus) का कुछ हिस्सा भी जोड़कर दिया जा सकता है। ध्यान रखें कि प्रीमियम अवधि (PPT) खत्म होने और Survival Benefit मिल जाने के बाद कोई GSV नहीं मिलती है, उस समय सिर्फ SSV के आधार पर कैलकुलेशन होता है।

Death Claim: परिवार की पूरी सुरक्षा

प्रीमियम अवधि (Premium Paying Term) के दौरान अगर लाइफ एश्योर्ड की मृत्यु हो जाती है, तो डेथ क्लेम के नियम पॉलिसी की स्थिति (Status) पर निर्भर करते हैं:

• चालू पॉलिसी (Inforce Policy): अगर आपकी पॉलिसी पूरी तरह से चालू है और सभी प्रीमियम भरे गए हैं, तो नॉमिनी को डेथ क्लेम के रूप में पूरा (Sum Assured + Bonus + Final Additional Bonus) एकमुश्त दिया जाता है। (इसमें से अगले पॉलिसी एनिवर्सरी तक का बकाया प्रीमियम काटा जा सकता है)।
• पेड-अप पॉलिसी (Paid-Up Policy): अगर आपने कम से कम 3 साल प्रीमियम भरने के बाद प्रीमियम देना बंद कर दिया है, तो नॉमिनी को (Paid-Up Value + Bonus) दिया जाता है।
• इनबिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट: अगर मृत्यु एक्सीडेंट से होती है, तो इनबिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट के तहत तक की अतिरिक्त राशि नॉमिनी को दी जाती है।

नोट: LIC के एक विशेष एक्चुअरी नियम के अनुसार, यदि किसी दुर्लभ स्थिति में मृत्यु की तारीख पर पॉलिसी की Special Surrender Value (SSV) सामान्य डेथ क्लेम से अधिक बनती है, तो LIC नॉमिनी को SSV का भुगतान करती है )।

सबसे खास बात यह है कि प्रीमियम अवधि समाप्त होने के बाद (जब आपको अपना Survival Benefit मिल चुका होता है), अगर लाइफ एश्योर्ड की भविष्य में कभी भी मृत्यु होती है, तो भी नॉमिनी को मूल Sum Assured (या Paid-up value) के बराबर की राशि का भुगतान किया जाता है । इस डेथ क्लेम में अलग से कोई बोनस देय नहीं होता है ।

The Honest Review: अच्छाई और कमी (Pros & Cons)

हर वित्तीय प्रोडक्ट के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। सही फैसला लेने के लिए दोनों पहलू जानना जरूरी है।

अपना NEFT/बैंक खाता लिंक करें (Official LIC Portal)

2024 के नए क्लेम नियमों (सर्कुलर 309) के अनुसार, बिना डिस्चार्ज फॉर्म और पॉलिसी बांड के अपना Survival Benefit प्राप्त करने के लिए आपका बैंक खाता NEFT द्वारा लिंक होना चाहिए। आप LIC के आधिकारिक पोर्टल पर जाकर सीधे अपना बैंक विवरण सुरक्षित रूप से अपडेट कर सकते हैं।

आधिकारिक प्रमाण

LIC Jeevan Anand (Table 149) के 'डेथ क्लेम' (Death Claim), 'एक्सीडेंटल बेनिफिट' (Accident Benefit) और मैच्योरिटी के बाद आजीवन कवरेज से जुड़े नियमों की सत्यता जाँचने के लिए आप भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC of India) द्वारा जारी किया गया आधिकारिक सेल्स ब्रोशर (Sales Brochure) पढ़ सकते हैं। इस दस्तावेज़ में पॉलिसी के लाभ (Benefits in case of death) स्पष्ट रूप से बताए गए हैं।

FAQ: संबंधित प्रश्न और उत्तर

तो, अंतिम फैसला (Conclusion) क्या है?

चूँकि Plan 149 अब बंद हो चुका है, लेकिन यह LIC के इतिहास के सबसे शानदार प्लांस में से एक था। इस कैलकुलेशन से साफ है कि यदि आपकी पॉलिसी चल रही है, तो इसे भूलकर भी सरेंडर न करें। इसका आजीवन फ्री कवरेज इसे आज के कई नए प्लांस से बहुत बेहतर बनाता है! यह प्लान अब बाजार में नहीं है। यदि आप ऐसा ही कोई नया जीवन आनंद या एक शानदार टर्म प्लान खोज रहे हैं, तो तुरंत अपने Nearest Professional LIC Agent से संपर्क करें।

बीमा की सही जानकारी के लिए Jeevan Bima Bazaar के साथ जुड़े रहें।

LIC Table 2 सबसे खास और सस्ती क्यों है?

LIC का Table 2 एक शुद्ध "Whole of Life Assurance Plan" है । जैसा कि नाम से पता चलता है, यह प्लान किसी निश्चित अवधि (Term) के लिए नहीं, बल्कि पूरे जीवन भर (Lifetime) सुरक्षा प्रदान करता है।

प्रीमियम भुगतान कब तक करना होता है?

अक्सर पॉलिसीधारकों को यह गलतफहमी होती है कि "Whole Life" का मतलब है "जिंदगी भर प्रीमियम भरना"। लेकिन सच कुछ और है। LIC ने प्रीमियम भरने की सीमा तय की हुई है।

LIC के ब्रोशर के अनुसार, प्रीमियम भुगतान की जिम्मेदारी निम्नलिखित में से जो भी बाद में (Later) हो, तब तक होती है:

• 35 वर्षों की अवधि तक; या
• 80 वर्ष की आयु तक।

इसका क्या मतलब है?

मान लीजिए आपने 35 साल की उम्र में पॉलिसी ली।

• नियम के अनुसार आपको 80 साल की उम्र तक प्रीमियम भरना होगा। यानी कुल 45 साल तक।
• लेकिन अगर आपने 55 साल की उम्र में पॉलिसी ली होती, तो आपको कम से कम 35 साल (यानी 90 की उम्र तक) प्रीमियम भरना पड़ सकता था।

यह एक मैराथन दौड़ है। बीच में थक कर पॉलिसी बंद न करें, क्योंकि असली इनाम (Bonus compounding) अंतिम वर्षों में मिलता है।

क्या 80 साल की उम्र में पैसा निकाला जा सकता है?

तकनीकी रूप से, इस प्लान की कोई "Maturity Date" नहीं होती, क्योंकि यह जीवन भर चलने वाला प्लान है । लेकिन, यहाँ एक विशेष प्रावधान (Provision) है जो इसे एक Endowment Plan में बदल सकता है।

The "Age 80" Withdrawal Rule

LIC आपको पॉलिसी से बाहर निकलने (Exit) और पैसा लेने का विकल्प देती है, बशर्ते दो शर्तें पूरी हों:

• पॉलिसी शुरू हुए कम से कम 40 साल बीत चुके हों ।
• पॉलिसीधारक की उम्र कम से कम 80 वर्ष हो गई हो ।

अगर आप इन शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप LIC से अपनी जमा राशि मांग सकते हैं।

• आपको क्या मिलेगा? Sum Assured (बीमा राशि) + अब तक घोषित सभी बोनस (All Bonuses declared under the policy) ।
• Perspective: इसे आप अपनी 'रिटायरमेंट बोनस' या 'बुढ़ापे की लाठी' मान सकते हैं। 80 साल की उम्र में यह एकमुश्त पैसा मेडिकल खर्चों या तीर्थयात्रा के लिए बहुत काम आ सकता है।

परिवार को मृत्यु पर कितनी आर्थिक सुरक्षा मिलती है? (Death Benefit)

अगर पॉलिसीधारक 80 साल के विकल्प का उपयोग नहीं करता और पॉलिसी को आजीवन जारी रखता है, तो मृत्यु होने पर नॉमिनी को एक बड़ी राशि मिलती है।

Death Benefit में शामिल हैं:

• Sum Assured (बीमा धन): मूल पॉलिसी राशि।
• Vested Simple Reversionary Bonuses: हर साल LIC अपने मुनाफे में से जो बोनस घोषित करती है, वह जुड़ता जाता है।
• Final Additional Bonus (FAB): चूंकि यह पॉलिसी बहुत लंबी अवधि (Long Term) की होती है, इसलिए इसमें FAB मिलने की संभावना बहुत अधिक होती है।

Table 2, Table 5 और Table 14 में क्या अंतर है? (Comparison)

अक्सर पॉलिसीधारक LIC के पुराने प्लान्स (Table 2, 5 और 14) में कंफ्यूज हो जाते हैं। Jeevan Bima Bazaar ने आपके लिए यह तुलनात्मक तालिका (Comparison Table) तैयार की है ताकि आप अपनी पॉलिसी की अहमियत समझ सकें।

पॉलिसी सरेंडर करने पर कितना नुकसान होगा? (Surrender Logic)

कई बार एजेंट नई पॉलिसी बेचने के लिए पुरानी पॉलिसी को सरेंडर करने की सलाह देते हैं। JBB सुझाव देता है कि ऐसा कभी न करें। Table 2 में सरेंडर का गणित पूरी तरह आपके खिलाफ है।

1 लाख की पॉलिसी पर कितना रिटर्न मिल सकता है? (Illustration)

आइए LIC के आधिकारिक ब्रोशर के आंकड़ों से समझते हैं कि यह "छोटा निवेश" कैसे "बड़ी विरासत" बनता है।

इस पॉलिसी पर टैक्स के क्या नियम हैं? (Taxation)

चूंकि यह पॉलिसी पुरानी है, इसलिए बहुत से लोग इसके टैक्स बेनिफिट्स को लेकर कंफ्यूज रहते हैं।

JBB Expert Insight के अनुसार:

LIC टेबल 2 (Whole Life) ब्रोशर – PDF डाउनलोड करें

यह LIC का वह ओरिजिनल दस्तावेज है जो Table 2 के लिए जारी किया गया था। मौजूदा पॉलिसीधारकों के लिए यह जानना बहुत जरूरी है कि उनके बॉन्ड में '80 साल' वाला नियम कहां लिखा है। इसे डाउनलोड करें और जानें:

• Age 80 Cash-out: 40 साल बाद निकासी का प्रावधान।
• Premium Term: 35 साल या 80 की उम्र तक भुगतान की शर्त।
• Surrender Value: 30% का गारंटीड नियम।

क्लेम के समय जरूरी दस्तावेज

क्लेम या 80 साल पर निकासी के लिए ये दस्तावेज तैयार रखें:

• Original Policy Bond: सबसे जरूरी दस्तावेज।
• Age Proof: 80 साल का नियम क्लेम करने के लिए।
• Neft Mandate: पैसा सीधे बैंक में पाने के लिए।

प्रीमियम छूटने पर क्या पॉलिसी बंद हो जाएगी? (Paid-up)

अगर आर्थिक तंगी के कारण आप प्रीमियम नहीं भर पा रहे हैं, तो भी पॉलिसी सरेंडर न करें। LIC में "Paid-up" का सुरक्षा कवच होता है।

• नियम: अगर आपने कम से कम 3 साल प्रीमियम भरा है, तो प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी लैप्स (Lapse) नहीं होगी, बल्कि Paid-up हो जाएगी।
• असर: आपकी बीमा राशि (Sum Assured) आनुपातिक रूप से कम हो जाएगी, लेकिन पॉलिसी खत्म नहीं होगी।
• फायदा: कम हुई बीमा राशि और अब तक जुड़ा हुआ बोनस मृत्यु तक सुरक्षित रहेगा।

FAQ: संबंधित प्रश्न और उत्तर

निष्कर्ष:

LIC Table 2 एक 'पारिवारिक धरोहर' है। इसका प्रीमियम इतना कम है कि यह आपकी जेब पर भारी नहीं पड़ता, लेकिन इसका रिटर्न बुढ़ापे में बड़ा सहारा बनता है। इसे सरेंडर करना सोने का अंडा देने वाली मुर्गी को मारने जैसा है। 80 साल के नियम का लाभ उठाएं या इसे अपनी अगली पीढ़ी के लिए विरासत छोड़ जाएं।

यह लेख हमारी 'LIC Legacy Plans Directory' का हिस्सा है। यहाँ क्लिक करके सभी पुराने प्लान्स की लिस्ट देख सकते हैं।

अगले भाग में जानें: एक और पुरानी पॉलिसी की जानकारी... (सीरीज का अगला लेख पढ़ने के लिए नीचे Next बटन पर क्लिक करें)।

LIC Plan 914 क्या है और इसके मुख्य नियम क्या हैं?

LIC New Endowment Plan (914) एक Non-linked, Participating, Individual, Life Assurance Savings Plan है । इसका मतलब है कि यह शेयर बाजार से नहीं जुड़ा है और आपको मुनाफे में बोनस के रूप में हिस्सा मिलता है ।

हमारे डिजिटल सिस्टम/डेटा के अनुसार, इस प्लान की पात्रता शर्तें (Eligibility) इस प्रकार थीं:

• Minimum Entry Age: 8 साल (पूरे हुए) ।
• Maximum Entry Age: 55 साल (Birthday के करीब) ।
• Policy Term: कम से कम 12 साल और अधिकतम 35 साल ।
• Sum Assured: कम से कम ₹1,00,000/- । इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है ।
• Premium Payment: पॉलिसी की अवधि तक प्रीमियम भरना अनिवार्य है ।

Death Benefit और Maturity की गणना कैसे करें?

पॉलिसी के लाभों को समझना सबसे महत्वपूर्ण है। JBB सुझाव देता है कि आप इन टेक्निकल परिभाषाओं को ध्यान से पढ़ें:

LIC Plan 914 में Loan और Surrender के सटीक नियम क्या हैं?

जीवन बीमा बाज़ार का विश्लेषण यह कहता है कि LIC ने इस प्लान में लिक्विडिटी को पहले से बेहतर बनाया है।

Rider Eligibility Table (सटीक जानकारी)

इस प्लान में अपनी सुरक्षा बढ़ाने के लिए आप 5 Riders चुन सकते हैं। उनकी पात्रता इस प्रकार है:

Grace Period का गणित

LIC सर्कुलर 914 के अनुसार, प्रीमियम भरने में देरी होने पर आपको निम्नलिखित राहत मिलती है:

Grace Period: Yearly, Half-yearly और Quarterly मोड के लिए 30 दिन का समय मिलता है। Monthly मोड के लिए केवल 15 दिन का समय मिलता है।

Rebates (छूट) का गणित

High Sum Assured Rebate (छूट):

Surrender Value Factors: एक छोटा उदाहरण

हमारे डिजिटल सिस्टम/डेटा के अनुसार, यदि आप पॉलिसी को समय से पहले बंद करते हैं, तो आपको मिलने वाला पैसा इस फैक्टर पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए:

• 15 साल की पॉलिसी में यदि आप 3 साल बाद सरेंडर करते हैं, तो भरे गए प्रीमियम का लगभग 35% वापस मिलता है।
• यदि 10 साल बाद सरेंडर करते हैं, तो यह बढ़कर लगभग 60% - 65% तक हो जाता है। (नोट: यह प्रतिशत पॉलिसी की अवधि और साल के अनुसार बदलता रहता है)।

Settlement Option और Exclusions

FAQ: संबंधित प्रश्न और उत्तर

निष्कर्ष:

LIC Plan 914 की सर्विसिंग से जुड़ी हर छोटी बात आपकी पॉलिसी को सुरक्षित रखती है। चाहे लोन लेना हो या सेटलमेंट विकल्प चुनना, सही जानकारी ही आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। यह लेख हमारी 'LIC Legacy Plans Directory' का हिस्सा है। आप यहाँ क्लिक करके LIC के सभी बंद हो चुके प्लान्स की सूची (Index) देख सकते हैं।

अगला कदम: LIC के एंडोमेंट प्लान्स का इतिहास बहुत पुराना है। इस सीरीज के अगले भाग में हम उस पुरानी पॉलिसी के नियमों को जानेंगे जिसने प्लान 914 के लिए रास्ता तैयार किया। उस पुराने वर्जन (Predecessor) के बारे में पढ़ने के लिए नीचे Next बटन पर क्लिक करें।

अपना 'हॉट डेटाबेस' अभी फ़िल्टर करें (Smart Data Strategy)

हवा में तीर चलाने का समय अब गया। JFM 2026 में समय कम है, इसलिए आपको 'हार्ड वर्क' नहीं 'स्मार्ट वर्क' करना होगा। अपनी पुरानी डायरी, मोबाइल कॉन्टैक्ट्स या एक्सेल शीट निकालें और अपने ग्राहकों को इन तीन श्रेणियों (Categories) में बांटें। यह हाई-कन्ववर्जन (High Conversion) लिस्ट है:

• Tax Seekers (टैक्स बचाने वाले):

  वे वेतनभोगी (Salaried) लोग जिनकी आय पिछले साल बढ़ी है। मार्च आते-आते HR उनसे इन्वेस्टमेंट प्रूफ मांगता है। उन्हें सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाने की सख्त जरूरत होती है। उन्हें सही समय पर सही (Tax Saving Plan) पिच करें, इससे पहले कि वे जल्दबाजी में कोई गलत फैसला लें।

• Family Additions (जिम्मेदारी बढ़ने वाले):

  अपने उन पुराने क्लाइंट्स को कॉल करें जिनके घर पिछले 1-2 साल में शादी हुई है या नन्हे मेहमान (बच्चे) का आगमन हुआ है। जब परिवार बढ़ता है, तो पुराने सम एश्योर्ड (Sum Assured) से काम नहीं चलता। जिम्मेदारी बढ़ी है, तो बीमा सुरक्षा (Insurance Cover) भी बढ़ना चाहिए।

• Upcoming Maturities (परिपक्वता राशि):

  जिन ग्राहकों की कोई पुरानी पॉलिसी (जैसे मनी बैक या एंडोमेंट) अगले 3 से 6 महीने में मैच्योर होने वाली है, वे आपके लिए 'हॉट केक' हैं। उनके पास पैसा आने वाला है। उन्हें समझाएं कि मैच्योरिटी का पैसा खर्च करने के बजाय उसे एक 'पेंशन प्लान' (Pension Plan) या 'लमसम निवेश' (Lumpsum Investment) में रि-इन्वेस्ट करना उनके सुरक्षित बुढ़ापे के लिए कितना जरूरी है।

'Tax Saving' नहीं, 'Suraksha + Returns' बेचें

JFM सीजन में हर एजेंट ग्राहक के पास "सर, टैक्स बचा लो" का नारा लेकर जाता है। अगर आप भी यही करेंगे, तो भीड़ का हिस्सा बन जाएंगे और ग्राहक आपको टाल देगा। आपको एक सेल्समैन नहीं, बल्कि एक वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) की तरह बात करनी है।

बातचीत का तरीका बदलें (Pitch Script)

ग्राहक को समझाएं: "सर, टैक्स बचाना तो सिर्फ एक 'बोनस' है। हमारा असली मकसद दो चीजें हैं:

• आपके न रहने पर आपके परिवार की लाइफस्टाइल वैसी ही रहे, जैसी आज है।
• आपके रहने पर एक शानदार रिटायरमेंट फंड (Retirement Fund) तैयार हो, ताकि बुढ़ापे में किसी के सामने हाथ न फैलाना पड़े।

जब आप ROI (Return on Investment) और भावनात्मक सुरक्षा को जोड़कर बात करते हैं, तो प्रीमियम का चेक अपने आप बड़ा हो जाता है।

सावधानी (Caution):

कभी भी शॉर्ट टर्म फायदों के लिए लॉन्ग टर्म कमिटमेंट न करवाएं। अगर ग्राहक केवल 5 साल ही पैसा दे सकता है, तो उसे 15 साल का प्रीमियम पेइंग टर्म (PPT) न दें। इससे मिस-सेलिंग (Mis-selling) का खतरा बढ़ता है और बाद में पॉलिसी लैप्स हो जाती है, जिससे आपकी साख (Goodwill) खराब होती है।

NRI और गल्फ (Gulf) क्लाइंट्स: एक अनछुआ खजाना

जनवरी और फरवरी का महीना वो समय होता है जब खाड़ी देशों (Dubai, Qatar, Saudi Arabia, Kuwait) और US/UK में काम करने वाले हमारे भारतीय भाई-बहन छुट्टियों पर अपने वतन भारत आते हैं।

NRI डे (9 जनवरी) का फायदा कैसे उठाएं?

हर साल 9 जनवरी को भारत में 'प्रवासी भारतीय दिवस' मनाया जाता है। जनवरी का पूरा महीना NRIs के स्वागत का होता है।

• अवसर: अधिकांश NRI अभी भी भारत में हैं या फरवरी तक रहेंगे। यह उनसे मिलने का सही समय है।
• कनेक्शन: वे अपनी जड़ों से जुड़ना चाहते हैं। उन्हें समझाएं कि भारत में निवेश करना उनके लिए 'इमोशनल' और 'फाइनेंशियल' दोनों तरह से फायदेमंद है।

NRIs के लिए बेस्ट इंश्योरेंस रणनीति:

गल्फ में काम करने वाले हमारे 'ब्लू कॉलर' (Blue Collar) भाई कड़ी मेहनत करते हैं। उनकी सबसे बड़ी चिंता होती है— "अगर मुझे वहां कुछ हो गया, तो गांव में मेरे परिवार का क्या होगा?" या "जब मैं 5 साल बाद भारत लौटूंगा, तो मेरी आमदनी का जरिया क्या होगा?"

• टर्म प्लान (Term Insurance): उन्हें समझाएं कि उनकी गैर-मौजूदगी में एक बड़ा Life Cover उनके परिवार को कर्ज मुक्त रख सकता है।
• गारंटीड इनकम प्लान: NRIs को ऐसे प्लान पसंद आते हैं जहां भारत लौटने के बाद उन्हें एक निश्चित मासिक आय (Monthly Income) मिले, ताकि उन्हें दोबारा विदेश न जाना पड़े।

लेप्स (Lapsed) पॉलिसी रिवाइवल अभियान

नया ग्राहक ढूंढना मुश्किल है, (Cost of Acquisition) ज्यादा है, लेकिन पुराने रूठे हुए ग्राहक को मनाना आसान है।

कई बीमा कंपनियां (जैसे LIC, SBI Life, HDFC Life) JFM सीजन में 'स्पेशल रिवाइवल कैंपेन' चलाती हैं, जहां लेट फीस (Late Fee) में 20% से 30% तक की भारी छूट दी जाती है।

अपनी लिस्ट निकालें कि पिछले 3 साल में किन लोगों ने प्रीमियम भरना बंद कर दिया है।

उन्हें कॉल करें: "सर, आपकी पुरानी पॉलिसी में आपका गाढ़ा पसीना (Hard earned money) फंसा हुआ है। कंपनी अभी छूट दे रही है, थोड़े पैसे भरकर आप अपनी पुरानी कवरेज और बोनस फिर से शुरू कर सकते हैं। यह मौका हाथ से मत जाने दीजिये।"

यह प्रीमियम आपके JFM टारगेट में सीधा जुड़ता है और इसमें मेहनत कम लगती है।

डेली एक्शनेबल गणित (The Success Formula)

सपने देखने से MDRT (Million Dollar Round Table) पूरा नहीं होता, गणित से होता है।

अगर आपको मार्च तक 10 लाख का प्रीमियम (Weighted Premium) चाहिए और आपकी औसत टिकट साइज़ (Average Ticket Size) 50,000 रुपये है, तो आपको 20 पॉलिसी बेचनी हैं।

JBB Success Table: JFM 2026

नीचे दी गई सारणी (Table) को अपने वर्क-डे का हिस्सा बनाएं:

Commission Calculator Example (आपकी कमाई)

बहुत से एजेंट बीच में ही थक जाते हैं क्योंकि उन्हें अपनी 'मेहनत का फल' साफ नहीं दिखता। आइये देखते हैं अगर आप ऊपर दिए गए फॉर्मूले का पालन करते हैं, तो JFM में आप कितना कमा सकते हैं:

सोचिये! सिर्फ 3 महीने की मेहनत और ₹3.5 लाख की कमाई। क्या यह मोटिवेशन काफी नहीं है सुबह बिस्तर से जल्दी उठने के लिए?

डिजिटल अस्त्र: WhatsApp स्टेटस और ब्रॉडकास्ट लिस्ट का जादू

आज के दौर में अगर आप डिजिटल नहीं हैं, तो आप अदृश्य (Invisible) हैं। JFM में घर-घर जाने के साथ-साथ आपको अपने WhatsApp का भी सही इस्तेमाल करना होगा।

WhatsApp Status Strategy (जिज्ञासा जगाएं):

ज्यादातर एजेंट गलती यह करते हैं कि वे कंपनी के बोरिंग पोस्टर स्टेटस पर लगा देते हैं, जिसे कोई नहीं देखता। आपको 'Curiosity' (जिज्ञासा) जगानी है।

• गलत स्टेटस: "Buy Jeevan Umang Policy Table No. 745."
• सही स्टेटस: "सिर्फ ₹100 रोज बचाकर पाएं ₹50,000 साल भर की पेंशन... वो भी गारंटीड! जानना चाहते हैं कैसे? (Reply 'YES')"
• इंगेजमेंट: जब लोग स्टेटस पर रिप्लाई करें, तो तुरंत चैट शुरू करें और मीटिंग फिक्स करें।

Broadcast List (ग्रुप न बनाएं):

कभी भी अपने क्लाइंट्स का 'WhatsApp Group' न बनाएं, लोग छोड़कर भाग जाते हैं। इसके बजाय 'Broadcast List' का उपयोग करें।

• एक लिस्ट में 256 लोग आते हैं। ऐसी 4 लिस्ट बनाएं (1000 लोग)।
• हफ्ते में सिर्फ 2 बार मैसेज भेजें।
• मैसेज का प्रकार: सिर्फ पॉलिसी बेचने के मैसेज न भेजें। कभी-कभी 'फाइनेंशियल टिप्स', 'टैक्स सेविंग नियम' या 'Motivational Quotes' भेजें। इससे आपका रिश्ता (Relationship) मजबूत बना रहता है। जब आप वैल्यू देंगे, तभी ग्राहक आपकी पॉलिसी खरीदेगा।

रियल लाइफ केस स्टडी: सुरेश जी की 'रिव्यू' रणनीति

सूरत के एक अनुभवी एजेंट, श्री सुरेश भाई ने पिछले साल JFM में एक अनोखा तरीका अपनाया। उन्होंने नए ग्राहकों के पीछे भागना छोड़ दिया।

उन्होंने अपने 5 साल पुराने सभी ग्राहकों को फोन किया और कहा, "सर, आपने 5 साल पहले जो पॉलिसी ली थी, उसका मैं 'फ्री ऑडिट' (Policy Review) करना चाहता हूं। महंगाई बढ़ गई है, एक बार देख लेते हैं कि पुराना कवर आज के हिसाब से पर्याप्त है या नहीं।"

नतीजा: जब वे पुराने ग्राहकों से मिले, तो उन्होंने पाया कि कई ग्राहकों की आय (Income) बढ़ चुकी थी। सुरेश भाई ने इस तरह से कई पॉलिसियां बेचीं और अपनी आय में गजब की बढ़ोतरी पाई।

निष्कर्ष

साथियों, JFM का समय डरने का नहीं, बल्कि डटकर खेलने का है। 2026 आपके करियर का सबसे बेहतरीन साल हो सकता है, बस जरूरत है तो सही योजना (Planning), सही डिजिटल टूल्स और लगातार प्रयास (Consistency) की।

अपने पुराने डेटाबेस को खंगालें, WhatsApp का हथियार उठाएं, NRI संपर्कों को सक्रिय करें और सुरेश भाई की तरह 'स्मार्ट रिव्यू' तकनीक अपनाएं। याद रखें, हर 'ना' आपको एक 'हां' के करीब ले जाती है।

आपका JFM 2026 का टारगेट क्या है? क्या आप MDRT का लक्ष्य रख रहे हैं? हमें नीचे कमेंट (Comment) करके बताएं। हम आपकी सफलता की कामना करते हैं!

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)